騰訊、阿里PK金融科技:Fintech巨頭的轉型與彷徨

數家頭部金融科技巨頭髮布一季度業績,高速增長的業績,也暗示了其增長和轉型壓力。

5月15日,阿里巴巴集團發布2019財年第四季度財報(2019.1.1-2019.3.31)及2019財年業績。財報显示,2019財年,螞蟻金服支付給阿里巴巴集團的特許服務費和軟件技術服務費為5.17億元。按照此前約定的37.5%的分潤協議計算,螞蟻金服稅前利潤約為13.79億元。

根據騰訊財報,2019年一季度,“金融科技及企業服務”收入217.89億元,同比增長43.5%,環比持平;該業務一季度毛利為62.08億元,同比增長56.7%。

根據中國平安財報,平安一季度金融科技和醫療科技業務歸母凈利潤14.02億元,同比下降23.9%。2019年第一季度,陸金所控股收入與利潤持續穩健增長。陸金所控股已完成C輪融資,投后估值達394億美元。

支付業務

支付業務受備付金交付影響,利息收入減少,但部分支付交易規模上升。

根據央行數據,截至2019年3月末,支付機構交存人民銀行的客戶備付金存款為12752.22億元,比2018年末大幅減少3547.58億元。

騰訊財報显示,金融科技及企業服務收入環比持平,主要受備付金繳存影響。由於剩餘的備付金已自一月中旬起轉至中國人民銀行,不再錄得備付金餘額的利息收入,令金融科技及企業服務收入受到不利影響。

騰訊未披露最新的微信支付用戶數據。,但支付交易規模有所增加。在商業支付方面,每用戶交易量增加,商業支付交易額同比增長。用戶交易頻率和交易額提升,受益於月活躍商戶同比增長超過一倍。

阿里巴巴財報显示,支付寶及其合作夥伴服務的全球用戶超過10億。

螞蟻金服未披露具體的交易數據,對於用戶量保持增長的原因,螞蟻金服表示,在整體互聯網用戶增速放緩的背景下,過去一年,支付寶在線下支付、交通出行、民生服務以及海外市場等持續進行戰略投入,有效拉動了支付寶用戶量的逆勢增長。除了全球用戶突破10億,支付寶用戶的黏性也顯著提升,70%以上的用戶使用支付寶App三種以上的服務。

小額貸款

騰訊金融科技將其收入增長的第二個原因,歸結於其他金融科技服務(例如小額貸款)的增長。

騰訊的小額貸卡該公司表示,以支付業務為例,2005年,騰訊在個人計算機端推出支付服務,此舉奠定基本的基礎設施;其後,在微信中推出支付服務,並於2014年推出紅包功能,釋放了社交支付的能量。自2016年起,向線下商戶進行推廣,並通過二維碼和小程序解決方案深化商戶普及率。

通過這些舉措,我們為數以千萬計的商戶提供銷售點支付解決方案,從旗艦合作夥伴到長尾商戶。為此,我們需要開發及升級服務於消費者與商戶的解決方案,同時要符合監管要求以及大規模交易的安全性要求。通過執行該等舉措,使我們支付業務的收入達到目前的規模,並支持金融服務(例如個人理財及小額貸款產品)的有效分發。

騰訊的小額貸款,主要是該公司旗下微眾銀行在微信九宮格和手機QQ上的“微粒貸”等產品。根據微眾銀行2018年財報,2019年3月份騰訊公布的2018年財報中也提到,微粒貸的貸款餘額實現迅速增長。另據報道,微粒貸在2018年10月累計放款已突破萬億規模。截至2018年末,微眾銀行有效客戶超過1億人,覆蓋了31個省、自治區、直轄市。在授信的個人客戶中,約80%為大專及以下學歷,四分之三為非白領從業者。同時,72%以上的個人借款客戶單筆借款成本不足100元。

螞蟻金服旗下的信貸產品,主要通過借唄、花唄兩款產品對外放貸,並通過旗下網商銀行面向小微企業客戶。2018年,螞蟻花唄的ABS發行規模達1042億元,螞蟻借唄發行ABS達475.50億元,二者合計佔到當年消費金融ABS發行總規模的53%。

平安銀行旗下陸金所控股主打綜合性線上財富管理與個人借款科技平台,同時也為金融機構和地方政府提供全套金融解決方案。截至2019年3月末,在財富管理領域,資產管理規模較年初增長2.0%至3767.07億元。在個人借款領域,陸金所管理貸款餘額較年初穩健增長7.5%至4031.21億元,信貸質量保持穩定。

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